Все больше петербуржцев не могут выплачивать банкам взятые на покупку жилья кредиты. Что делать петербуржцам, если срок платежа близок, а денег нет?

    Похоже, самые страшные сны заемщиков начинают сбываться - платить по ипотеке потерявшим работу или отправленным в отпуска горожанам нечем. Подтверждает это и статистика, согласно которой Петербург занимает второе место в России по ипотечной задолженности. В среднем на каждого петербуржца приходится по 45 тысяч рублей долга, из которых 15 тысяч - ипотечные платежи.

"Сэкономили"
    Еще год назад банки буквально заманивали клиентов выгодными условиями по ипотеке. Кредит можно было взять без первоначального взноса, в долларах или евро, даже процентную ставку при желании уменьшить. Сегодня выгода для многих петербуржцев обернулась разорением. Для заемщиков, взявших ипотеку в иностранной валюте, с ростом доллара или евро растут и ежемесячные платежи. Прибавка получается ощутимой. Например, если доллар вырастет на 30%, то на столько же увеличатся и кредитные платежи. И вместо половины своей зарплаты в банк придется нести две трети заработка. Злую шутку с заемщиками сыграла и так называемая "плавающая ставка" (когда размер платежа рассчитывается каждый месяц и зависит от состояния экономики в целом).
    При стабильной экономике такая ставка весьма выгодна, а в кризис - разорительна. Например, в одном из петербургских банков "плавающие ставки" с 13-16% выросли до 30% годовых. Выплаты по кредитам также выросли в два раза. В безвыходной ситуации оказались и те петербуржцы, кто не пытался выгадать при оформлении займа, а в кризис оказался без работы. Что же делать заемщикам, для которых ипотечный кредит оказался неподьемным?

Меняем доллар на рубли
    Сейчас многие банки разрешают своим заемщикам перевести валютные кредиты в рублевые. С одной стороны, это выгодно для заемщика, ведь неизвестно, на сколько еще может вырасти доллар. Но не стоит забывать, что несколько лет назад ипотечные кредиты в валюте выдавались банками под 9-12% годовых, а перекредитовываться предлагается уже под 18-20%. Пока в Петербурге перекредитовалось всего несколько человек, но специалисты уверены - это только начало.
    - Прежде чем торопиться перекредитовываться, взвесьте все за и против. Внимательно прочитайте кредитный договор, посчитайте, сколько вы на этом потеряете, - советует специалист отдела рефинансирования одного из питерских банков Максим ПОРТНОВ. - Обычно при перекредитовании банк позволяет заемщику изменить срок кредита, выбрав наиболее комфортный для себя вариант. А увеличив срок кредита, можно уменьшить ежемесячные платежи.

Просрочка просрочке рознь
    Если вы опоздали с платежом всего на несколько дней, то отделаетесь штрафом, размер которого предусмотрен условиями договора. Хуже, когда заемщик временно не может выплачивать взносы по кредиту. Часто это случается при потере работы. И, к сожалению, из-за кризиса таких ситуаций будет все больше.
    - В этом случае лучше сразу сообщить своему банку о возникших сложностях и постараться договориться с ним об отсрочке платежей на определенный период. Если банк согласится, то вы просто оформите дополнительное соглашение к кредитному договору. От уплаты штрафов за период просроченных платежей это не убережет, но даст возможность спокойно искать новую работу, - говорит заместитель руководителя кредитно-кассового центра ипотечного кредитования одного из петербургских банков Сергей ЗВЕЗДИН.
    Многие заемщики со временем забывают, что банк имеет право проверить состояние купленного в кредит жилья. И если выяснится, что условия кредитного договора нарушены (сделана несанкционированная перепланировка, не выплачиваются налоги на недвижимость) банк может наказать нерадивого заемщика и потребовать досрочной выплаты кредита. Раньше такие проверки были редкостью, но в условиях кризиса кредитор любую вашу ошибку может использовать с выгодой для себя. Так что если у вас поменялся телефон, вы поменяли паспорт или зарегистрировали на своей жилплощади родственников - лучше заранее предупредить об этом свой банк.

Нужна помощь - докажите
    Государство пообещало всячески содействовать оказавшимся в сложном положении гражданам. Насовсем от кредитных платежей не избавят, но могут дать отсрочку или уменьшить сумму выплат. Правда, претендовать на помощь в погашении ипотеки смогут далеко не все заемщики, потерявшие работу из-за кризиса.

Важно чтобы:
    - кредит был получен до 1 декабря 2008 года
    - ипотечная квартира была единственным жильем заемщика
    - ежемесячный доход был ниже кредитного платежа и прожиточного минимума на каждого члена семьи, увеличенного в полтора раза
    - просроченная задолженность на момент обращения заемщика не должна превышать 90 дней.
    Кроме того, площадь приобретенной в кредит квартиры не должна превышать 45 кв. м, если заемщик проживает в ней один, для двух человек - 30 кв. м на каждого, для трех и более - 25 кв. м на человека. Так что если в кредит куплена хорошая просторная квартира, платить за нее придется самостоятельно. Брали кредит на строительство и не успели построить дом - на поддержку тоже не рассчитывайте.

По данным компании «Кредитный и Финансовый Консультант»

Источник: "Комсомольская правда"