Ипотечные кредиты становятся доступнее; число вновь выдаваемых займов растет месяц от месяца. Специалисты ожидают повторения 2006 года, когда подъем кредитования привел к интенсивному росту цен на жилье.

    За первый квартал 2010-го горожане получили 1294 ипотечных кредита на общую сумму чуть более 2 млрд рублей. Формально это меньше, чем в конце 2009-го, но о спаде рынка говорить не приходится. (Ведь с учетом январских каникул и февральских праздников в первом квартале банки по факту работали около двух месяцев.)
    «По данным банкиров, в марте они даже перекрыли показатели предыдущего декабря. Это говорит о том, что объемы ипотеки на самом деле нарастают как снежный ком. Думаю, уже во втором квартале мы увидим заметный прирост», - считает Максим Ельцов, генеральный директор Первого ипотечного агентства.
    Ипотечные лидеры все те же: Сбербанк, Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) и ВТБ24. Однако с начала года изменилась их доля на рынке: «Сбер» сдал позиции примерно на 6%; доля АИЖК, наоборот, за первые три месяца 2010-го выросла с 9,4 до 15%; ВТБ24 прибавил 1%. На четвертое место выбился банк «Дельта Кредит»: по итогам первого квартала на него пришлось 7% займов (в 2009-м его доля не превышала 3,7%). Такое перераспределение сил можно объяснить тем, что АИЖК и средние по величине банки с начала года активно снижали процентные ставки и смягчали требования к заемщикам.
    Впрочем, уже во втором квартале доля Сбербанка может вырасти, а АИЖК - напротив, сократиться: первый в апреле заметно уменьшил ставки по кредитам, а второе с мая повышает проценты.
    «В 2009-м Сбербанк был одним из немногих, кто продолжал работать с ипотекой, поэтому большинство заемщиков нацеливались на него. Сейчас на рынок активно выходят и другие довольно сильные игроки, известные заемщикам с докризисных времен. Они будут забирать на себя часть клиентов», - считает Николай Лавров, исполнительный директор компании «ЮРИНФО-Недвижимость».
    За первый квартал несколько снизилась средняя сумма выдаваемых кредитов. Специалисты связывают это с тем, что в самом начале года граждане решались брать лишь небольшие займы для доплат при обмене жилья. Скорее всего, уже во втором квартале этот показатель заметно вырастет: увеличивается число обращений за кредитами на покупку жилья «с нуля»; многие банки корректируют программы так, чтобы заемщики могли приобрести квартиры с небольшим первоначальным взносом в 10-20%.
    «Один наш клиент недавно взял ссуду вообще без первоначального взноса (такое предложение есть у банка «Советский». - «НП»), правда, ему пришлось заплатить 8% комиссии банку. Несмотря на такое условие, заемщик счел это предложение выгодным», - делится наблюдениями Виктория Полякова, руководитель отдела ипотечного кредитования АН «Петербургская Недвижимость».
    Результаты первого квартала говорят о восстановлении городского рынка ипотеки. Спрос на жилье растет. Возможно, именно это, а не условия программ весной-летом подтолкнет граждан к решению взять кредит. Но в этом случае рост ипотечного рынка снова приведет к подорожанию недвижимости.

Мнения экспертов
    Виктория ПОЛЯКОВА, руководитель отдела ипотечного кредитования АН «Петербург¬ская Недвижимость»:
    – Многие банки запускают собственные программы. Некоторые планируют работать по стандартам АИЖК. На наш рынок собираются выходить и московские кредиторы. Сейчас доступны практически все предложения, которые фигурировали в ипотечных программах 2006-2007 годов: банки засчитывают «серый» доход заемщиков, начинают работать с индивидуальными предпринимателями, рублевые ставки в 10,5% годовых - реальность, в кредит можно покупать комнаты, «хрущевки», даже старый фонд с деревянными перекрытиями, одобрения по займам действуют до четырех месяцев, сумму сделки в договоре можно занижать до 1 млн рублей. Правда, пока нет программ, в которых объединялись бы все эти параметры.
    Сергей САЖИН, специалист компании «Кредитный и Финансовый Консультант»:
    – Чем заметнее будет дорожать жилье - тем ниже будут ставки, тем выше объемы кредитования. Спрос уже растет: заемщиков преимущественно интересуют 1-2-комнатные квартиры по цене до 3 млн рублей. Повышается актуальность кредитного брокериджа: клиенту сложно разобраться в многообразии программ. Кроме того, банки заново начинают предоставлять заемщикам «от брокеров» скидки по ставкам (0,5-1%), снижают комиссию за выдачу кредита, сокращают рассмотрение заявки до 24 часов.
    Богдан ЧЕКОМАСОВ, директор по работе с частными клиентами Санкт-Петербургского филиала Банка Сосьете Женераль-Восток:
    – Сейчас ситуация напоминает 2006 год: сначала темпы кредитования и рост цен были небольшие, а весной-летом начался их интенсивный рост. С начала 2010-го объемы кредитования в нашем банке увеличиваются каждый месяц. Из посредников мы пока работаем только со специалистами от агентств недвижимости. С остальными брокерами не сотрудничаем, так как поток клиентов от них невелик, и заявки не всегда качественные. Ставки предлагаем от 13,5% в рублях и от 8% в валюте. Просрочки потенциальных заемщиков при выплате предыдущих кредитов рассматриваем индивидуально: важны сумма и срок задержки платежа.

Галина Стащак

Источник: "Недвижимость и Строительство Петербурга"